DTI 계산기
연소득과 주택담보대출 조건을 넣으면 DTI(총부채상환비율)와 연원리금 상환액을 바로 계산합니다. 규제지역 40%·비규제 수도권 60% 기준으로 얼마까지 빌릴 수 있는지도 함께 보여드려요.
주택담보대출 3억원의 경우
연원리금 상환액은 17,186,951원이고(30년, 4%, 원리금균등 기준)
연소득은 5,000만원이므로
DTI는 약 34.37%로 예상됩니다.
- 주택담보대출 연원리금 상환액
- 17,186,951원
- └ 연원금 상환액
- 10,000,000원
- └ 연이자 상환액
- 7,186,951원
- 연소득
- 50,000,000원
- DTI
- 34.37%
(주택담보대출 연원리금 상환액 + 보유대출 연이자 상환액) ÷ 연소득 × 100
최대 금액은 같은 기간·금리·상환방법으로 DTI 한도까지 빌릴 때의 주담대 원금입니다. 실제 한도는 LTV·DSR 규제와 은행 심사 중 가장 낮은 값으로 정해집니다.
⚠️ 참고용 안내
본 계산 결과는 입력값 기반 추정치로 참고용입니다. 실제 금액은 개별 사정(부양가족, 추가 공제, 지역, 적용 시점, 정책·법령 변경 등)에 따라 달라질 수 있으며, 본 사이트는 정보의 정확성을 보장하지 않습니다.
정확한 금액·자격은 금융기관, 세무사, 관할 기관(국세청·홈택스·청약홈 등)에 직접 확인하시기 바랍니다. 본 계산 결과로 인한 의사결정 및 손실에 대해 책임을 지지 않습니다.
알아두면 좋은 것
DTI (총부채상환비율)
연소득 중 대출 갚는 데 쓰는 돈의 비율입니다. 계산식은 「(주택담보대출 연간 원리금 + 기타 대출 연간 이자) ÷ 연소득 × 100」. 은행업감독규정에 정해진 방식으로, 주택담보대출 한도를 소득 기준으로 묶는 규제입니다.
DTI와 DSR 차이
DTI는 새로 받는 주담대만 원금+이자를 세고, 신용대출 같은 다른 대출은 이자만 셉니다. DSR은 모든 대출의 원금+이자를 다 셉니다. 그래서 같은 사람이라도 DSR이 더 높게 나오고, 요즘 실제 한도는 대부분 DSR(은행 40%)에서 먼저 막힙니다.
상환방법별 연원리금 계산
원리금균등은 매달 같은 금액 × 12. 원금균등은 첫해가 아니라 대출기간 전체 상환액을 연 평균으로 나눈 값입니다. 만기일시는 이자만 내더라도 원금을 대출기간으로 나눈 금액을 매년 갚는 것으로 보고 더합니다.
지역별 DTI 한도
규제지역(투기과열지구·조정대상지역)은 40%, 그 외 수도권은 60%입니다. 2025년 10월 16일부터 서울 25개 구 전체와 경기 12곳(과천·광명·성남 분당/수정/중원·수원 영통/장안/팔달·안양 동안·용인 수지·의왕·하남)이 규제지역이 됐고, 2026년 7월 1일 화성 동탄·용인 기흥·구리가 추가됐습니다.
자주 묻는 질문
DTI는 어떻게 계산하나요?
(주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 이자 상환액) ÷ 연소득 × 100 입니다. 예를 들어 연소득 5,000만 원인 사람이 3억 원을 30년·연 4%·원리금균등으로 빌리면 연원리금이 17,186,951원이라 DTI는 약 34.37%입니다.
서울에서 DTI 한도는 몇 %인가요?
40%입니다. 2025년 10·15 부동산 대책으로 서울 25개 구 전체가 투기과열지구·조정대상지역으로 지정되면서 LTV는 40%, DTI도 40%로 강화됐습니다. 연소득 5,000만 원이면 주담대 연원리금과 기타 대출 이자를 합쳐 2,000만 원까지입니다.
만기일시상환이면 이자만 내는데 DTI가 왜 높게 나오나요?
DTI는 원금도 갚아야 할 돈으로 봅니다. 만기에 한 번에 갚더라도 원금을 대출기간으로 나눈 금액을 매년 상환하는 것으로 계산하기 때문에, 같은 조건이면 원리금균등보다 DTI가 높게 나옵니다.
신용대출이 있으면 DTI에 얼마나 반영되나요?
DTI에는 신용대출의 이자만 들어갑니다. 1년 동안 내는 이자를 「보유대출 연이자 상환액」에 넣으면 됩니다. 반면 DSR은 신용대출 원금까지 반영하므로 신용대출이 크면 DSR 한도가 먼저 걸립니다.
DTI만 맞추면 대출이 나오나요?
아닙니다. 실제 주담대 한도는 LTV(집값 대비), DTI(소득 대비), DSR(모든 대출 원리금), 그리고 수도권·규제지역 주담대 최대 한도(집값 15억 이하 6억, 15~25억 4억, 25억 초과 2억) 중 가장 낮은 금액으로 정해집니다. 위 계산기의 최대 금액은 DTI 기준만 본 값입니다.
대출기간을 늘리면 DTI가 낮아지나요?
네. 같은 금액이라도 기간이 길면 매년 갚는 원금이 줄어 DTI가 내려갑니다. 3억 원·연 4%·원리금균등 기준으로 30년이면 연원리금 약 1,719만 원, 40년이면 약 1,505만 원입니다. 다만 총이자는 늘어납니다.